ในปัจจุบันมีตัวเลือกมากมายสำหรับประกันสุขภาพเหมาจ่าย ซึ่งแต่ละบริษัทต่างก็มีสิทธิประโยชน์ที่คล้ายกันหรือแตกต่างกันไป จึงเกิดคำถามว่า “จะเลือกซื้อ ประกันสุขภาพเหมาจ่าย ที่ไหนดี” ทำให้ผู้ที่มองหาประกันจำเป็นต้องศึกษาข้อมูลและรายละเอียดอย่างถี่ถ้วนเพื่อให้ได้ประกันที่เหมาะสม คุ้มค่ามากที่สุด วันนี้ LUMA ได้เตรียมข้อมูลสำหรับคนที่สงสัยว่าควรทำ ประกันสุขภาพเหมาจ่าย ที่ไหนดี 2568 ไว้ให้แล้ว
LUMA ประกันสุขภาพเหมาจ่าย
เริ่มต้นกันที่ LUMA บริษัทประกันสุขภาพและการเดินทาง ที่มีผู้เชี่ยวชาญและทีมแพทย์ด้านสุขภาพ โดยเฉพาะโรคร้ายแรงอย่างมะเร็งในการให้คำปรึกษาและ Second Medical Opinion หรือ ความคิดเห็นที่สองทางการแพทย์ ซึ่งทาง LUMA ได้ร่วมมือกันโรงพยาบาลกรุงเทพวัฒโนสถพลิกโฉมการรักษาและดูแลผู้ป่วยมะเร็ง มั่นใจได้ว่าจะได้รับการดูแลแบบครบวงจร ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายด้วยความคุ้มครองที่คุ้มค่าและพอเพียงสำหรับการเข้ารักษาในโรงพยาบาล ร่วมทั้งโรคอื่นๆ เช่นเดียวกัน LUMA ยังมีเครือข่ายทีมแพทย์จากโรงพยาบาลชั้นนำทั้งในไทยและต่างประเทศอีกด้วย
LUMA ประกันสุขภาพเหมาจ่าย มีจุดเด่นอะไรบ้าง
- วงเงินคุ้มครองสูง ตั้งแต่ 5,000,000 - 50,000,000
- ห้องเดี่ยวมาตรฐาน ในเครือข่าย LUMA จ่ายตามจริง
- กรณีเข้ารักษาในห้อง ICU จ่ายตามจริง
- หากเกิดอุบัติเหตุภายใน 24 ชั่วโมง จ่ายตามจริง
- คุ้มครองการทำศัลยกรรมเพื่อแก้ไขความผิดปกติที่เกิดจากอุบัติเหตุ รวมทันตกรรม
- คุ้มครองโรคร้ายแรง และ มะเร็ง จ่ายตามจริง พร้อมแนะนำและหาทางรักษาที่ดีที่สุดสำหรับแต่ละเคส
- บริการความคิดเห็นที่สองทางการแพทย์ฟรี ไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายเพิ่ม
- รับความคุ้มครองทันที ไม่มีระยะเวลารอคอย 30 วัน
- สมัครได้ตั้งแต่ 15 วัน - 70 ปี
- ต่ออายุไดุ้ถึง อายุ 99 ปี
นอกจากความคุ้มครองที่น่าสนใจ LUMA ยังสามารถมอบส่วนลดให้ ไม่ว่าจะเป็นการลดค่าเบี้ยด้วย Deductible หรือค่าใช้จ่ายส่วนแรก แลกส่วนลดได้สูงสุด 45% หรือ สมัครเป็นครอบครัวลดสูงถึง 20% แผนประกันสุขภาพเหมาจ่าย แบบ Hi5 หรือ PRIME จาก LUMA สามารถมอบความคุ้มครองให้กับทุกท่าน
LUMA มีสำนักงานทั่วเอเชียและยุโรปคอยดูแลผู้เอาประกันทั้งคนไทยและชาวต่างชาติ พร้อมช่องทางการชำระเงินที่สะดวก รวดเร็ว สามารถแบ่งชำระเป็นรายปีหรือรายเดือน
หากสนใจรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถติดต่อ LUMA โดยตรงได้เลย
AXA ประกันสุขภาพเหมาจ่าย
AXA หรือแอกซ่า บริษัทประกันที่ดั้งเดิมมากจากประเทศฝรั่งเศส และค่อยพัฒนาเติบโตขึ้นจนมีเครือข่ายกว่า 57 ประเทศและสำนักงานทั่วโลก มีประกันครอบคลุมหลายด้าน ไม่ว่าจะเป็น ประกันอุบัติเหตุ ประกันภัยรถยนต์ ประกันสุขภาพเหมาจ่ายเป็นต้น ซึ่งประกันเหมาจ่ายเป็นประกันที่เป็นที่รู้จักเป็นอย่างมาก ด้วยความคุ้มครองสูงถึง 100 ล้านบาทต่อปีและเครือข่ายโรงพยาบาลกว่า 400 แห่ง
จุดเด่นของประกันสุขภาพเหมาจ่ายจาก AXA มีดังนี้
- วงเงินคุ้มครองตั้งแต่ 1,000,000 - 100,000,000 บาท
- ค่าห้องและค่าอาหาร ตั้งแต่ 3,000 บาท จนถึง จ่ายตามจริง สำหรับห้องเดี่ยวมาตรฐาน ขึ้นอยู่กับแผนที่เลือก
- ห้อง ICU มีให้เลือกวงเงินตั้งแต่ 6,000 บาทต่อคืน จนถึง จ่ายตามจริง ขึ้นอยู่กับแผนที่เลือก คุ้มครองอบุติเหตุภายใน 24
- คุ้มครองอบุติเหตุภายใน 24 ชั่วโมง สามารถเลือกวงเงินตั้งแต่ 30,000 บาทต่อครั้ง จนถึง จ่ายค่าใช้จ่ายตามจริงทั้งหมด
- มีระยะเวลารอคอย 30 วัน ถึงจะเริ่มใช้ประกันได้
- สามารถจ่ายเป็นรายปี หรือ แบ่งสำระ 3 เดือนติดกัน
สำหรับใครที่กำลังมองประกันสุขภาพเหมาจ่ายจาก AXA และ อายุไม่เกิน 40 ปี ยังสามารถลดค่าเบี้ยประกันด้วยการใช้ค่ารับผิดชอบส่วนแรก (Deductible) มีทั้งแบบ รายปี และ ทุกครั้งที่เข้ารับการรักษา ขึ้นอยู่กับแผนประกันที่เลือก
MTL ประกันสุขภาพเหมาจ่าย
เชื่อว่าในที่นี้คงไม่มีใครไม่รู้จักบริษัท MTL หรือ เมืองไทยประกันชีวิต เพราะที่มาตั้งแต่สมัยรัชกาลที่ 5 โดยมุ่งเน้นสร้างหลักประกันที่มั่นคงให้กับครอบครัวคนไทย ด้วยแผนประกันหลายแบบ หลายสไตล์ ตามความต้องการ เช่นประกันสุขภาพโรคร้ายแรง ประกันเพื่อออมเงินลดหย่อนภาษี หรือประกันเพื่อการลงทุน
จุดเด่นของประกันสุขภาพเหมาจ่ายจาก MTL มีดังนี้
- วงเงินคุ้มครองตั้งแต่ 1,000,000 - 100,000,000 บาท ต่อปี
- ห้องเดี่ยวมาตรฐาน จ่ายตามจริง สูงสุด 12,000 บาทต่อวัน
- กรณีนอนห้อง ICU จ่ายตามจริง
- โรคร้ายแรง และมะเร็ง จ่ายตามจริง
- มีระยะเวลารอคอย 30 วัน
- จ่ายรายปี หรือ รายเดือน แต่เดือนแรกจะต้องชำระ 2 เดือน
ด้วยเบี้ยประกันที่เริ่มต้นไม่ถึง 20,000 บาท เป็นอีกหนึ่งบริษัทที่หลายคนสนใจ แต่สำหรับประกันสุขภาพเหมาจ่ายจาก MTL จำเป็นต้องมีประกันชีวิตคู่ 1 กรมธรรม์ ซึ่งอาจปรึกษากับตัวแทนเพื่อเลือกแผนที่ตอบโจทย์มากที่สุด
LMG ประกันสุขภาพเหมาจ่าย
บริษัทแอลเอ็มจี ประกันภัย จำกัด (มหาชน) เดิมชื่อ บริษัท นารายณ์สากลประกันภัย ก่อตั้งตั้งแต่ 2518 ครอบคลุมหลายประเทศ โดยมีสาขาทั้งหมด 12 แห่งทั่วโลก แบ่งเป็น 7 สาขาในภูมิภาคเอเชีย 2 สาขาในยุโรป และ 3 สาขาในลาตินอเมริกา
จุดเด่นของประกันสุขภาพเหมาจ่ายจาก LMG มีดังนี้
- วงเงินมีทั้งแบบ ต่อครั้ง และ ต่อปี
- วงเงินคุ้มครองตั้งแต่ 400,000 บาท - 80,000,000 บาท
- ค่าห้องและค่าอาหาร ตั้งแต่ 2,000 - 16,000 บาท ต่อวัน
- กรณีนอนรักษาในห้อง ICU จ่ายตามจริง
- มีระยะเวลารอคอย 30 วัน และ ระยะเวลารอคอย 120 วันสำหรับโรคร้ายแรง
สำหรับใครที่กำลังสนใจแผนประกันสุขภาพเหมาจ่าย จาก LMG สามารถเลือกความคุ้มครองที่ค่อนข้างกว้าง และ ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ นอกจากนี้ ยังสามารถเลือกเพิ่มค่าใช้จ่ายส่วนแรก หรือ Deductible เพื่อลดค่าเบี้ยประกันได้
สำหรับแผนประกันสุขภาพเหมาจ่ายของ LMG จะมีชำระแบบรายปีเท่านั้น
Pacific Cross ประกันสุขภาพเหมาจ่าย
Pacific Cross บริษัทที่จัดตั้งขึ้นในประเทศไทยตั้งแต่ 2539 ดูแลให้บริการลูกค้าในด้านประกันภัย ประกันสขภาพมามากกว่า 50 ประเทศทั่วโลก ซึ่งมีโรงพยาบาลในเครือกว่า 450 แห่ง รวมถึงมีการส่วนลดเบี้ยประกันในกรณีที่ไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอีกด้วย
จุดเด่นของประกันสุขภาพเหมาจ่าย จาก Pacific Cross มีดังนี้
- แผน Standard มอบความคุ้มครอง 270,000 บาทต่อการพักรักษาเป็นผู้ป่วยในครั้งใดครั้งหนึ่ง
- ค่าห้องและค่าอาหาร มีให้ วันละ 2,000 บาท
- กรณีนอนห้อง ICU คุ้มครอง วันละ 4,000 บาท แต่ไม่เกิน 15 วันต่อปี
- คุ้มครองอุบัติเหตุ ภายใน 24 ชั่วโมง วงเวิน 4,000 บาทต่อครั้ง
- มีระยะเวลารอคอย 30 วัน
- สามารถจ่ายค่าเบี้ย รายปี ราย 6 เดือน หรือ ราย 3 เดือน โดยมี ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเล็กน้อย
เป็นอีกหนึ่งทางเลือก สำหรับหลายๆท่านที่กำลังมองหาความคุ้มครองเพิ่มเติม ด้วยเบี้ยราคาสบายกระเป๋า ตั้งแต่ ไม่ถึงหมื่น จนถึง หมื่นต้นๆ ทำให้ตอบโจทย์หลายๆ ท่าน แถมยังมีความคุ้มครองกรณีฉุกเฉินตลอด 24 ชั่วโมงทั่วโลก สามารถสบายใจได้เลย
Allianz Ayudhya ประกันสุขภาพเหมาจ่าย
เชื่อว่าหลายๆ คนคงคุ้นหูกับบริษัทประกัน Allianz Ayudhya ที่ก่อตั้งและดูแลคนไทยมาอย่างยาวนานตั้งแต่ปี 2494 ซึ่งบริษัทประกันภัยอลิอันซ์ มีแผนประกันพร้อมความคุ้มครองให้เลือกมากมายพร้อมสาขากว่า 100 สาขาทั่วประเทศไทย
จุดเด่นของแผนประกันสุขภาพเหมาจ่าย จาก Allianz Ayudhya มีดังนี้
- ความคุ้มครองตั้งแต่ 250,000 บาท ถึง 30,000,000 บาทต่อปี
- คุ้มครองค่าห้อง ตั้งแต่ 1,400 - 15,000 บาท ต่อวัน
- มีความคุ้มครองหากรักษาตัวในห้อง ICU
- มีความคุ้มครองอุบัติเหตุภายใน 24 ชั่วโมง วงเงินตั้งแต่ 2,200 บาท - จ่ายค่ารักษาตามจริง
- มีระยะเวลารอคอย 30 วัน
- มีระยะเวลารอคอย 90 วันสำหรับโรคเรื้อรัง
สำหรับแผนประกันสุขภาพเหมาจ่ายของ Allianz Ayudhya สามารถชำระค่าประกันได้ผ่านบัตรเครดิตเท่านั้น โดยสามารถผ่อนชำระทั้งรายปี และ รายเดือน โดยส่วนมาก ผู้เอาประกันจะต้องอายุระหว่าง 18 – 65 ปี และหากอายุมากกว่า 60 ปีขึ้นไป จะต้องมีใบรับรองแพทย์ หรือมีประวัติโรคประจำตัวในการสมัคร
วิริยะประกันภัย ประกันสุขภาพเหมาจ่าย
วิริยะประกันภัย บริษัทประกันสัญชาติไทยที่ดำเนินการในประเทศไทยมากว่า 77 ปี เรียกได้ว่าสร้างความเชื่อมั่นให้กับคนไทยมาอย่างยาวนาน มีกระบวนการที่รวดเร็ว ทันสมัย พร้อมศูนย์รวมและสาขา 160 แห่ง ยิ่งไปกว่านั้นยังมีสถานพยาบาลคู่สัญญา 579 แห่งในประเทศไทยอีกด้วย
จุดเด่นของแผนประกันสุขภาพเหมาจ่าย จาก วิริยะประกันภัย มีดังนี้
- วงเงินคุ้มครองตั้งแต่ 400,000 - 4,500,000 บาทต่อครั้ง
- ค่าห้องคุ้มครองตั้งแต่ 3,000 บาทต่อวัน ถึง 12,000 บาทต่อวัน
- ใช้บริการโรงพยาบาลคู่สัญญาไม่ต้องสำรองจ่าย
- มีระยะเวลารอคอย 30 วัน
- ไม่ปฏิเสธการต่ออายุแม้มีการเคลม
- บริการ Health Advisory
สำหรับแผนประกันจากวิริยะ สามารถสมัครได้ตั้งแต่อายุ 15 วัน ถึง 65 ปี สำหรับผู้ที่เอาประกันอายุ 61-65 ปี จะสามารถต่ออายุได้ถึง 70 ปี แต่ถ้าผู้เอาประกันอายุยังไม่ถึง 60 ปี สามารถต่ออายุประกันได้ถึง 100 ปี ในส่วนของการชำระค่าเบี้ยประกันของวิริยะประกันภัย สามารถชำระทั้งรายปี และ รายเดือน โดยจะต้องแบ่งชำระผ่านบัตรเครติดเท่าน้ัน
April ประกันสุขภาพเหมาจ่าย
April บริษัทประกันที่ริเริ่มจากการเป็นโบรกเกอร์ประเทศฝรั่งเศสด้วยเครือข่าย 15,000 แห่ง และดำเนินการมาอย่างต่อเนื่องใน 18 ประเทศรวมทั้งประเทศไทย สำหรับชาวต่างชาติไม่ว่าจะเป็นนักเรียน วัยทำงานหรือวัยสูงอายุ สามารถเลือกประกันที่ยืดหยุ่นได้ตามความต้องการ
จุดเด่นของแผนประกันสุขภาพเหมาจ่าย จาก April มีดังนี้
- วงเงินคุ้มครองตั้งแต่ 2.275 ล้านบาท ถึง 65.5 ล้านบาท ต่อปี
- ค่าห้องเดี่ยวมาตรฐาน จ่ายตามจริง
- กรณีรักษาห้อง ICU จ่ายตามจริง
- ไม่มีระยะเวลารอคอย
- สามารถจ่ายค่าเบี้ยเป็นรายปี หรือ แบ่งชำระ 3 เดือนติดต่อกัน
April เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจมากสำหรับประกันสุขภาพ ด้วยความคุ้มครองที่ครอบคลุม และชื่อเสียงด้านกลุ่มประกันครอบครัว สามารถติดต่อบริษัทประกันล่วงหน้าเพื่อประสานงานกับโรงพยาบาล โดยไม่ต้องสำรองจ่ายค่ารักษา แต่ในกรณีที่แบ่งชำระค่าเบี้ยประกัน ผู้เอาประกันจะต้องสำรองจ่ายแล้วนำมาเบิกก่อน จนกว่าบริษัทประกันจะได้รับค่าเบี้ยครบล้วนำมาเบิกก่อน จนกว่าบริษัทประกันจะได้รับค่าเบี้ยครบ
Falcon ประกันสุขภาพเหมาจ่าย
บริษัท ฟอลคอนประกันภัย จำกัด ดำเนินธุรกิจประกันภัยตั้งแต่ปี 2007 ภายใต้บริษัท Fairfax ที่ดูแลด้านประกันภัย Property และ Casualty รายใหญ่ จากประเทศแคนาดา โดยดำเนินธุรกิจประกันวินาศภัยในเอเชียหลายประเทศ ซึ่งในประเทศ Falcon เป็นที่รู้จักกันดีสำหรับประกันสุขภาพเหมาจ่าย เนื่องจากตัวเลือกหลากหลาย มีโรงพยาบาลในเครือข่ายกว่า 280 แห่งทั่วประเทศไทย
จุดเด่นของแผนประกันสุขภาพเหมาจ่าย จาก Falcon มีดังนี้
- วงเงินคุ้มครองตั้งแต่ 300,000 - 5,000,000 บาทต่อปี
- วงเงินค่าห้้อง ตั้งแต่ 5,000 บาท - 20,000 บาท ต่อวัน
- กรณีรักษาห้อง ICU คุ้มครองตั้งแต่ 10,000 - 40,000 บาทต่อวัน
- ไม่ต้องสำรองจ่าย
- มีระยะเวลารอคอย 30 วัน
- สามารถชำระเบี้ยประกันเป็นรายปีเท่านั้น
สำหรับผู้ที่สนใจประกันสุขภาพเหมาจ่ายจาก Falcon ผู้เอาประกันจะต้องมีอายุ 5 ปี ถึง 70 ปี และสามารถต่ออายุได้ถึง 80 ปี
เลือก ประกันสุขภาพเหมาจ่าย ที่ไหนดี
การที่จะเลือกว่าซื้อ ประกันสุขภาพเหมาจ่าย ที่ไหนดี มีรายละเอียดหลายๆ องประกอบที่ควรจะนำไปพิจราณาพร้อมๆ กัน ไม่ว่าเป็นเรื่องของบริษัทประกันภัย แผนและวงเงินที่เหมาะสม หรือ บริการเพิ่มเติมจากแต่ละบริษัทที่จะทำให้การใช้งานประกันสุขภาพเมื่อจำเป็นราบรื่นขึ้น หากสนใจดูการเปรียบเทียบประกันสุขภาพเหมาจ่าย เพิ่มเติม เพื่อเทียบแผนต่อแผนอย่างละเอียอด สามารถติดต่อ LUMA และขอข้อมูลเพิ่มเติม
ปัจจัยในการเลือกประกันเหมาจ่าย
1. วงเงินความคุ้มครอง
วงเงินคุ้มครองถือเป็นปัจจัยที่สำคัญในการพิจารณาซื้อแผนประกัน เนื่องจาก วงเงินเป็นสิ่งที่บ่งบอกถึงขอบเขตและปริมาณการรักษาที่เราจะได้รับ หากมีวงเงินเยอะก็สามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายในการรักษาได้เยอะ แต่ในทางกลับกันวงเงินที่สูงก็จำเป็นต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันที่สูงตามไปด้วย
2. เบี้ยประกัน
เบี้ยประกันคือเงินที่เราต้องจ่ายตามรอบเดือนหรือรอบปีที่ตกลงกันในสัญญา เพื่อใช้สิทธิประกันในการรักษาหรือชำระค่าใช้จ่ายจากทางโรงพยาบาล ซึ่งจากที่ได้กล่าวไปข้างต้นนั้น เบี้ยประกันจะมีความเกี่ยวข้องกับวงเงินที่จะได้รับ ดังนั้นจึงควรเลือกแผนประกันที่ได้วงเงินคุ้มครองเหมาะสมกับเบี้ยประกันที่จ่ายไป
3. เครือข่ายสถานพยาบาล
การตัดสินใจเลือกซื้อประกันสุขภาพเหมาจ่าย ควรคำนึงถึงจำนวนโรงพยาบาลในเครือข่ายที่สามารถไปใช้บริการได้ รวมถึงระยะทางของโรงพยาบาลที่ใกล้บ้านเราที่สุด เผื่อในกรณีที่เราป่วยหรือไม่สบายหนัก จะได้ประหยัดเวลา และเดินทางสะดวกสบายในการไปใช้บริการ
4. ความคุ้มครองเพิ่มเติม
นอกเหนือจากความคุ้มครองหลักแล้ว ควรพิจารณาในส่วนของความคุ้มครองเพิ่มเติมที่ได้รับจากแผนประกันด้วย ซึ่งความคุ้มครองเพิ่มเติมก็จะแตกต่างกันไปตามแต่ละบริษัท ตัวอย่างเช่น สิทธิการตรวจสุขภาพสายตา สิทธิการทำทันตกรรม หรือการครอบคลุมค่ากายภาพบำบัด เป็นต้น
5. ข้อกำหนดและเงื่อนไขของกรมธรรม์
ข้อกำหนดและเงื่อนไขของกรมธรรม์เป็นขอบเขตที่บ่งบอกถึงความครอบคลุมและความคุ้มครองของแผนประกันนั้น ดังนั้นจึงจำเป็นต้องศึกษารายละเอียดให้ครบถ้วนก่อนการสมัครประกันแต่ละแผน รวมถึงควรศึกษาในส่วนของสิ่งที่คุ้มครองได้และไม่คุ้มครองในแผนประกันนั้นๆ
6. ความน่าเชื่อถือของบริษัทประกัน
ควรศึกษาในส่วนของประวัติและชื่อเสียงของบริษัทประกันแต่ละบริษัท รวมถึงความมั่นคงในด้านการเงินของบริษัท อีกทั้ง สิ่งสำคัญที่ขาดไม่ได้คือ บริการหลังการขาย และระยะเวลาในการเคลมประกัน
อ่านเพิ่มเติม:
- ทำไมถึงควรมีประกันเหมาจ่าย – ทำความรู้จักเกี่ยวกับประกันสุขภาพเหมาจ่ายและข้อดีในการเลือกซื้อประกันประเภทนี้
เลือกแผนประกันจากบริษัทที่น่าเชื่อถือ
